Swish stoppas av en punkt i bankens villkor, inte av en spärr

Avsnitt 2 beskriver verifieringen som en bedömning: handlingar kan begäras, utan att något belopp anges. Licensen ALSI-202509013-FI1 står i Anjouans publika register på Zentari Limitada, och myntlistan omfattar tio mynt.

Punkten som nämner spel, ordagrant

Nordeas villkor har en egen punkt om vad kunden får syssla med. Punkt 8 inleds så här:

Tjänsten får inte användas i samband med verksamhet som Banken anser vara oetisk eller omoralisk eller som enligt Bankens bedömning kan medföra en ekonomisk risk för Banken.

Därefter kommer en uppräkning av varor och tjänster som kunden inte får tillhandahålla, och den avslutas med en strecksats som pekar rakt på ämnet:

spel, lotteri, dobbel eller liknande om nödvändiga tillstånd för detta saknas i Sverige.

Uppräkningen inleds dessutom med varor och tjänster som inte får säljas enligt lag, förordning, domstolsbeslut eller myndighetsföreskrift, och med sådana som saknar av myndighet föreskrivet godkännande. Swedbanks motsvarande punkt 8 är skriven annorlunda men landar på samma ställe: tjänsten får inte användas i verksamhet som bedrivs i strid med svensk lag eller utan tillstånd när sådant fordras.

Det här är alltså inget myndighetsbeslut och ingen teknisk spärr. Det är en avtalspunkt mellan en bank och dess företagskund, skriven av banken, och den slår till innan någon myndighet behöver göra något alls.

Varför kortkodsregeln inte är svaret

Den regel som brukar kallas betalningsblockeringen är spelförordningen (2018:1475) 13 kap. 1 §, och den lyder:

Betaltjänstleverantörer enligt lagen (2010:751) om betaltjänster ska avvisa betalordrar där betalkort används och auktorisation sker genom användning av detaljhandelskoden Merchant Category Code (MCC) 7995.

Läs orden där betalkort används. Regeln är skriven om kortköp och om den auktorisation som sker i kortnätet. En Swish-betalning är ingen kortbetalning: den initieras i betalarens egen app och går som en kontoöverföring i realtid. Kortkodsregeln träffar den alltså inte, och den som skriver att Swish är spärrat sedan 2023 hänvisar till fel bestämmelse.

Hela förloppet — de två paragrafer som upphävdes 2023, förordningen som trädde i kraft samma dag och de två bestämmelser som är skrivna utan kortet — står på sidan om vad lagen säger.

Det som ligger bakom bankens försiktighet

19 kap. 2 § spellagen straffar den som uppsåtligen eller av grov oaktsamhet främjar deltagande i spel utan nödvändig licens, med böter eller fängelse i högst två år. Bestämmelsen nämner ingen yrkesgrupp, men den beskriver en handling som en betalningsförmedlare i kedjan mellan spelare och bolag kan hamna nära.

Till det kommer spelförordningens 13 kap. 1 c §, som ålägger Spelinspektionen att hålla betaltjänstleverantörerna informerade om förelägganden och förbud mot företag som tillhandahåller spel utan nödvändig licens eller som tillhandahåller betalningslösningar för spelbranschen. En bank som skriver en punkt 8 löser den frågan i förväg i stället för att pröva den i efterhand.

En av de två längsta myntlistorna i tabellen: tretton mynt, med usdt och usdc bland de sex som lyfts fram. Licensnumret ALSI-132405048-FI3 läste vi här på bolagets egen sida, inte i Anjouans register, och bolaget bakom märket är Cipher Games Ltd.

Vad bolagens egna villkor faktiskt nämner om betalning

Vårt underlag har inget fält för betalmetoder, och ingen av de anteckningar vi gjort ur de tio villkorstexterna nämner Swish. Det betyder att dokumentet inte säger något om saken — aldrig att metoden saknas. Skillnaden är hela grunden för hur den här sidan är byggd.

Fyra bolag skriver däremot något om betalvägen som går att citera:

• DuckDice har en egen landlista för kortbetalningar vid uttag i fiat, skild från den blockeringslista som gäller kontot i övrigt. Villkoren känner alltså till både kort och fiat, och behandlar dem separat.
• Metaspins skriver i punkt 12.5 att det högsta uttagsbeloppet kan begränsas beroende på vilken betalmetod som väljs. Metoderna räknas inte upp, men punkten förutsätter att de är flera.
• Wild Fortune anger inget maxbelopp per metod och skriver att det varierar med metoden. Månadstaket listas i euro, dollar, kanadensiska, australiska och nyzeeländska dollar samt norska kronor. Svenska kronor står inte i uppräkningen.
• Bitcasino.io har en sidfotsruta märkt Payment methods, och det enda vi kunde läsa i den var växelkursen 1 USDT = 1 USD. Någon lista över mottagna mynt finns inte där.

Tre av de tio bär i vårt underlag märkningen crypto-only: Rocketpot, Metaspins och Wolf.bet. Den märkningen är vår egen sammanfattning av vad kassan och villkoren visade, inte ett citat ur dem — och den ska läsas försiktigt. För ett fjärde bolag, Wild.io, noterade vi en väg in i fiat via växlingstjänsten Changelly, vilket är precis det slags uppgift som gör en sådan etikett otillräcklig.

Texten vi arbetat med är den konsoliderade lydelsen enligt SFS 2026:90, i kraft sedan den 1 maj 2026. Här står 19 kap. om olovlig spelverksamhet, 14 kap. 12 § om avstängning och de två upphävda paragraferna i 18 kap.

Valutorna i villkoren är inte kronor

Det som går att belägga med siffror pekar åt samma håll. Sju av tio publicerar en myntlista, från åtta mynt hos Metaspins till tretton hos Rocketpot och Wolf.bet. Samtliga publicerade gränser och tak står i USD, EUR eller USDT, och inget av de fyra uttakstaken är satt i kronor.

Ett saldo som mäts i något annat än det du räknar i har en extra rörlig del: kursen ändras medan pengarna ligger kvar, och den gäller både insättningen och vinsten. Beloppen med period och punktnummer står på sidan om id-kontroll och uttag.

Fjorton av hundra publicerar ett tak, och inget av dem i kronor

Villkorspunkten om kronor gäller mottagaren. Det som går att kontrollera på andra sidan av transaktionen är vilken valuta bolagen själva räknar i, och där räcker underlaget längre än till de tio raderna.

I samlingen ligger 100 operatörer. Fjorton av dem publicerar ett tak för uttag, och taken är angivna i euro, dollar och USDT — plus ett som är skrivet i två valutor samtidigt, EUR/USD. Ingen av de fjorton anger sitt tak i svenska kronor.

Perioderna skiljer sig också åt: sex tak räknas per vecka, fem per månad, två per dygn och ett per enskild transaktion. Det lägsta publicerade taket i samlingen är 4 000 euro per dygn, angivet av två bolag; det högsta är 1 000 000 USDT per vecka. De två går inte att jämföra rakt av, eftersom perioderna är olika och ingen av villkorstexterna innehåller en växelkurs att räkna med.

Slutsatsen är densamma som i tabellen, men bredare: valutan i villkoren är sällan din. Ett saldo som mäts i något annat än det du räknar i har en extra rörlig del, och den gäller både insättningen och vinsten. De fyra taken bland de tio i tabellen står med belopp, period och punktnummer på sidan om id-kontroll och uttag.

Texten vi arbetat med är den konsoliderade lydelsen enligt SFS 2026:90, i kraft sedan den 1 maj 2026. Här står 19 kap. om olovlig spelverksamhet, 14 kap. 12 § om avstängning och de två upphävda paragraferna i 18 kap.

Vad punkt 8 inte säger

Bankpunkten är lätt att övertolka åt två håll, och båda missförstånden är värda att skriva ut.

Den säger ingenting om betalaren. Uppräkningen står i villkoren för Swish Handel, alltså i avtalet mellan banken och dess företagskund, och den beskriver vad kunden inte får tillhandahålla via tjänsten. Den som betalar är inte part i det avtalet.

Den är heller inget beslut av en myndighet. En avtalspunkt skriven av en bank kan ändras av samma bank utan att någon paragraf ändras, och två av bankerna i vår läsning har formulerat sin punkt olika: Nordea räknar upp verksamheter och avslutar med spel utan nödvändiga tillstånd i Sverige, medan Swedbank i stället skriver allmänt om verksamhet i strid med svensk lag eller utan tillstånd när sådant fordras. Samma utfall, två skrivningar, och vi har läst två bankers villkor av flera på marknaden.

Det som däremot står i en författning är kortkodsregeln, och den handlar om något annat än den här betalvägen. Förhållandet mellan de två, och de två paragrafer som är skrivna utan kortet, finns på sidan om vad lagen säger.

Frågan om tio euro

Ett av de vanligare tilläggen till det här sökordet gäller minsta insättning. Den uppgiften finns inte i vårt underlag. Vi har läst licenser, myntlistor, verifieringspunkter och uttagstak, och ingen av de fyra innehåller ett minsta insättningsbelopp.

Ett svar i euro eller kronor skulle därför komma från någon annans sammanfattning, och sådana citerar vi inte, av skäl som redovisas på sidan om så läser vi dokumenten. Det vi kan visa är den andra änden av skalan: taket, inte golvet. Vad som däremot går att säga om små belopp — kontrollgränserna, hundrakronorsgränsen i skattereglerna och valutan — står samlat på sidan om minsta insättning.

Så kontrollerar du kassan själv

Öppna kassasidan innan du registrerar dig. Listan där är den som gäller, och den är oftare uppdaterad än marknadsföringstexten på startsidan.

Kontrollera att metoden finns för både insättning och uttag. De två listorna är inte alltid identiska, och skillnaden märks först när pengarna ska ut — DuckDice separata landlista för kortuttag är ett exempel på just den asymmetrin.

Kontrollera slutligen vilket bolag som står bakom kassan. Namnet står i licensuppgiften, och var vi hittade den för varje rad framgår av sidan om utländska licenser. Frågan om den andra svenska betalvägen, kontoinitierade överföringar, hör hemma på sidan om Trustly.