Swish stoppas av en punkt i bankens villkor, inte av en spärr

Vad Swish Handel är, enligt de villkor som styr tjänsten

Ett företag som tar emot Swish gör det inte via Swish självt utan via ett avtal med sin bank. Nordeas allmänna villkor 9739V008, i lydelsen från november 2024, öppnar med att tjänsten tillhandahålls av banken, och Swedbanks villkor Bl 2252 beskriver samma sak: kunden får ett Swish-nummer kopplat till ett konto i banken, och betalningen går direkt mellan betalarens och mottagarens konton.

Swedbanks punkt 3 sätter ramen:

Swish Handel är avsedd för näringsidkare som bedriver e-handel, via webb eller mobil enhet, och/eller fysisk handel, för att för egen räkning ta emot betalningar i svenska kronor i realtid från privatpersoner som är anslutna till tjänsten Swish Privat.

Två saker följer direkt av den meningen. Mottagaren måste vara en näringsidkare med bankavtal och ett konto i den svenska banken, och beloppet ska vara i kronor. Varumärket ägs enligt Nordeas punkt 9 av Getswish AB.

Punkten som nämner spel, ordagrant

Nordeas villkor har en egen punkt om vad kunden får syssla med. Punkt 8 inleds så här:

Tjänsten får inte användas i samband med verksamhet som Banken anser vara oetisk eller omoralisk eller som enligt Bankens bedömning kan medföra en ekonomisk risk för Banken.

Därefter kommer en uppräkning av varor och tjänster som kunden inte får tillhandahålla, och den avslutas med en strecksats som pekar rakt på ämnet:

spel, lotteri, dobbel eller liknande om nödvändiga tillstånd för detta saknas i Sverige.

Uppräkningen inleds dessutom med varor och tjänster som inte får säljas enligt lag, förordning, domstolsbeslut eller myndighetsföreskrift, och med sådana som saknar av myndighet föreskrivet godkännande. Swedbanks motsvarande punkt 8 är skriven annorlunda men landar på samma ställe: tjänsten får inte användas i verksamhet som bedrivs i strid med svensk lag eller utan tillstånd när sådant fordras.

Det här är alltså inget myndighetsbeslut och ingen teknisk spärr. Det är en avtalspunkt mellan en bank och dess företagskund, skriven av banken, och den slår till innan någon myndighet behöver göra något alls.

Varför kortkodsregeln inte är svaret

Den regel som brukar kallas betalningsblockeringen är spelförordningen (2018:1475) 13 kap. 1 §, och den lyder:

Betaltjänstleverantörer enligt lagen (2010:751) om betaltjänster ska avvisa betalordrar där betalkort används och auktorisation sker genom användning av detaljhandelskoden Merchant Category Code (MCC) 7995.

Läs orden där betalkort används. Regeln är skriven om kortköp och om den auktorisation som sker i kortnätet. En Swish-betalning är ingen kortbetalning: den initieras i betalarens egen app och går som en kontoöverföring i realtid. Kortkodsregeln träffar den alltså inte, och den som skriver att Swish är spärrat sedan 2023 hänvisar till fel bestämmelse.

Bakgrunden till varför den här sortens frågor så ofta besvaras fel står på sidan om betalningar och kortkoden.

Det som ligger bakom bankens försiktighet

19 kap. 2 § spellagen straffar den som uppsåtligen eller av grov oaktsamhet främjar deltagande i spel utan nödvändig licens, med böter eller fängelse i högst två år. Bestämmelsen nämner ingen yrkesgrupp, men den beskriver en handling som en betalningsförmedlare i kedjan mellan spelare och bolag kan hamna nära.

En bank som skriver en punkt 8 löser den frågan i förväg i stället för att pröva den i efterhand. Hela straffkapitlet står återgivet på sidan om vad lagen säger.

Vad vi inte kan säga om de tio bolagen

Vårt underlag innehåller myntlistor, licensuppgifter, verifieringspunkter och uttagstak. Det innehåller inga listor över kortnät, banköverföringar eller mobilbetalningar, och därför säger den här sidan ingenting om vilket av bolagen i tabellen som skulle ta emot en Swish-betalning. Ett påstående om det skulle vara hämtat från någon annans sammanfattning, och sådana citerar vi inte.

Det vi kan visa är åt vilket håll kassorna pekar. Sju av tio publicerar ett antal mynt, från åtta hos Metaspins till tretton hos Rocketpot och Wolf.bet, och samtliga publicerade gränser och tak står i USD, EUR eller USDT. Listorna finns på sidan om kryptovalutor, taken på sidan om uttagsgränser och beloppsgränserna på sidan om identitetskontroll.

Frågan om den andra svenska betalvägen, kontoinitierade överföringar, hör hemma på sidan om Trustly.

Kostnadsfritt stöd på 020-81 91 00, utan legitimering. Stödlinjen drivs av Stockholms läns sjukvårdsområde med stöd från Folkhälsomyndigheten och är alltså offentlig verksamhet.

Avsnitt 2 beskriver verifieringen som en bedömning: handlingar kan begäras, utan att något belopp anges. Licensen ALSI-202509013-FI1 står i Anjouans publika register på Zentari Limitada, och myntlistan omfattar tio mynt.